O KYC é um processo que viabiliza a prevenção da lavagem de dinheiro. Este crime tem crescido nos últimos anos, um exemplo recente foi noticiado no portal G1, envolvendo o bloqueio de R$ 4,5 milhões oriundos do tráfico de drogas que seriam lavados por oito criminosos.
As investigações revelaram que os envolvidos no tráfico de drogas na região metropolitana de Aracaju estavam transferindo grandes somas de dinheiro para intermediários. Esses intermediários, por sua vez, enviavam os valores a empresas em outros estados, utilizando empresas fictícias para movimentar milhões de reais obtidos através de atividades ilícitas.
Neste artigo, trataremos do conceito e da relação entre KYC e PLD. Leia mais e acompanhe este relevante tema!
O que é KYC?
O KYC, ou Know Your Customer (Conheça Seu Cliente), é um processo adotado pelas instituições financeiras para identificar e verificar a identidade de seus clientes visando prevenir fraudes, ou seja, para saber com quem exatamente a instituição está lidando.
O processo de KYC começa com a coleta e verificação dos documentos do cliente, como passaporte e comprovantes de endereço, que são analisados para confirmar sua autenticidade e verificar se correspondem aos registros oficiais. Em seguida, a análise de risco classifica o cliente com base no seu perfil financeiro e nas transações realizadas, tomando medidas adicionais se necessário para prevenir atividades suspeitas.
O acompanhamento das transações é essencial para detectar comportamentos atípicos que possam indicar práticas ilícitas. As transações suspeitas são revisadas para avaliar sua natureza e origem e as informações dos clientes devem ser atualizadas sempre que há mudanças, como um novo endereço, e essas atualizações são registradas para que haja conformidade legal e regulatória.
O que é PLD?
A PLD, ou Prevenção à Lavagem de Dinheiro, é um conjunto de práticas e regulamentos destinados a impedir que criminosos ocultem a origem ilícita de seus recursos, visando a integridade do sistema financeiro. A PLD envolve a detecção e comunicação de atividades suspeitas.
O processo de PLD (Prevenção à Lavagem de Dinheiro) começa com a identificação e análise de transações financeiras para detectar atividades suspeitas que possam indicar lavagem de dinheiro. As instituições monitoram as transações em tempo real, procurando por padrões incomuns ou valores elevados, que são indícios da necessidade de uma investigação mais detalhada.
Quando uma transação suspeita é identificada, é realizada uma investigação minuciosa para entender sua origem e destino e se a investigação confirma que a transação pode estar relacionada à lavagem de dinheiro, a instituição deve relatar o caso às autoridades competentes para análise e possíveis ações legais.
Qual a relação entre KYC e PLD?
A relação entre KYC e PLD está no seu objetivo, ou seja, ambos visam a proteção do sistema financeiro contra fraudes e crimes financeiros. O KYC é a base para a PLD para que as instituições conheçam seus clientes e possam monitorar suas atividades de maneira conforme determina as leis e regulamentações. Logo, é preciso um processo robusto de KYC, para que realmente aconteça a prevenção à lavagem de dinheiro, pois é difícil detectar atividades suspeitas sem informações precisas e atualizadas sobre os clientes.
Em outras palavras, quando uma instituição financeira aceita um novo cliente sem realizar o KYC, se esse cliente começar a realizar transações incomuns, será difícil detectar algo errado sem informações precisas. Portanto, o KYC fornece a base necessária para que a PLD funcione.
Conclusão
O KYC se concentra na identificação e verificação dos clientes, a PLD foca na detecção e prevenção de atividades financeiras ilícitas. Juntos, eles formam um sistema integrado de segurança financeira, essencial para a integridade e confiança nas instituições financeiras. Por esse motivo, compreender e implementar corretamente essas práticas é o obrigatório para qualquer instituição financeira se manter em conformidade com as regulações vigentes.
